在金融危机大背景下促进担保中心的大发展
哈尔滨市企业信用担保中心
尊敬的省财政厅领导、专家、担保业同仁，大家上午好：
今天，省信用担保协会在哈尔滨市组织担保业务交流学习活动，给我们各地担保机构提供了一个互相交流、互相学习的机会，我们取长补短，携手共进，对促进全省担保行业的发展十分有益。非常感谢省信用担保协会给我们中心这次发言机会，由于我们中心王莉主任在外地出差，委托我代表我中心向各位领导、担保业同仁做以汇报，有不当之处，请大家指正。
下面我就介绍一下我中心基本情况及近一年的工作、业务开展情况：
一、哈尔滨市企业信用担保中心基本状况
1、中心概况
哈尔滨市企业信用担保中心的前身是哈尔滨市小企业信用担保中心，始建于2000年1月，系事业法人单位,隶属于哈尔滨市经委,属于政策性担保机构，于2005年更名为哈尔滨市企业信用担保中心。现注册资金1.5亿元，现有人员23人，内设担保部、风险部、业务综合部、办公室、财务审计部、服务部等部门。目前合作银行5家，哈尔滨银行、浦发银行、招商银行、兴业银行、省国开行等，担保资金放大3-10倍。几年来，担保中心在支持国企改制、扶持民企发展方面，做了大量工作。截至2009年9月，中心已累计为企业提供贷款担保业务885笔，担保金额41亿元。这个图就是列示了担保中心10年的担保历程，从最初的年担保额1000多万元，到现在的年担保额15亿元，可以说我们担保中心的发展与省财政的担保补助支持和省鑫正担保公司的关怀指导是分不开的。
同时，经过几年努力，担保中心先后荣获共青团中央、共青团省委授予的青年文明号、省政府促进地方经济社会发展先进单位、财务管理规范化活动优秀单位，以及改革开放三十年特殊贡献奖、市级文明单位、先进基层党组织、十佳文明示范窗口等一系列光荣称号。
2、历年担保情况





年度

笔数

金额（万元）


2000

12

534


2001

17

1512


2002

32

5563


2003

61

11350


2004

84

27475


2005

109

45267


2006

87

35475


2007

101

71150


2008

99

71655


2009年1月-9月

283

139421


合计

885

409402

二、担保业务开展情况
（一）今年担保指标完成情况
今年1－9月份受理担保业务339项，累计完成担保业务283笔，担保金额13.9亿元，比去年同期增长8.58亿元，增长率160%。预计今年全年担保17亿元。
（二）担保业务形势分析
2009年，是我中心担保业务大发展的一年，金融危机给担保中心既带来了机遇，也带来了严峻地挑战。
金融危机带来的机遇是：
1、为有效应对金融危机对工业经济的影响，积极创新助推发展的方式，拓宽企业融资渠道，防止工业经济出现较大回落，哈尔滨市政府设立了哈尔滨市工业应对金融危机风险备付资金。
2、设立的风险备付资金在哈尔滨银行放大10倍使用，为更大规模地对中小企业实施融资担保创造了条件。 
金融危机给担保中心开展担保业务带来的挑战是:
1、金融危机的出现，整体金融环境较差。受金融危机带来的需求下降、市场萎缩、企业资金紧张等影响，从2008年下半年起，哈尔滨市139个行业小类中的58个行业出现了增速下滑，一些企业经营困难甚至关停。  
2、金融危机的出现，企业抵御风险能力较弱。一些企业在经历了原材料上涨、劳动力成本上升、出口贸易减少冲击之后，未来最可能发生的风险就是由于资金严重短缺而导致经营风险，这给担保中心将带来不利影响。
3.金融危机的出现，银行小额信贷业务下滑明显。担保中心担保总量虽然保持增长态势，但小额信贷业务有所下滑。主要是由于经济不景气,为力控风险,银行在企业小额贷款上已经逐步萎缩,给担保业务的开展也带来了一定的影响。
（三）风险备付资金担保业务情况介绍
风险备付资金来源与规模情况：从2008至2010年连续3年，每年从新型工业化资金中列支2500万元作为贷款担保风险备付资金， 2009年和2010年连续两年，每年从新型工业化支付的市政府偿债资金中列支3600万元作为备付资金的补充。贷款担保风险备付资金的规模2008年为2500万元， 2009年可达8000万元、2010年可达14000万元。
风险备付资金与银行合作情况：风险备付资金在哈尔滨银行放大10倍使用。实行专户管理，贷款资金用于企业生产经营所需流动资金或项目搭桥贷款，如企业到期未能按时偿还贷款，由担保中心和银行共同催收，2个月后企业仍未偿还，从贷款担保风险备付资金本金中支付。银行根据情况实行优惠贷款利率。
风险备付资金使用的条件和范围：在哈尔滨市行政区内注册的并具有独立法人资格的规模以上工业企业，重点是年销售收入千万元以上的规模工业企业；资产负债率不高于70%；单一客户每笔贷款的额度原则控制在1000万元以内，贷款期限原则上不超过半年；适用范围是受金融危机影响,生产出现下滑，资金循环出现暂时困难，但是产品有市场，通过贷款支持可正常生产、稳步增长的工业企业。
三、今年以来我们所做的工作及其主要做法
（一）今年以来我们所做的主要工作
1、有效利用政策效应,应对金融危机所造成的负面因素影响，最大限度地满足中小企业实际需求，尤其对新增130户规模企业的贷款担保扶持力度不断加大。进一步优化了担保结构，扩大了担保受益面，帮助中小企业克服和缓解“融资难”问题，例如：我们对哈尔滨红光锅炉厂、哈尔滨仁皇药业集团、哈尔滨正阳河酱油厂、哈尔滨众鑫重型集团、哈尔滨老鼎丰食品有限责任公司、哈尔滨惠贝佳食品有限公司、远光肠衣等130多家企业及时提供了贷款担保支持，企业由此保持了稳步发展，有的还实现了大幅度经济增长目标。
2、针对年初以来出现的的新形势、新问题，建立和完善了担保流程，探索出了更加严密的风险防范管理办法，制定出有效的风险管理制度与管理方式，实现了担保当年零风险的目标。
3、在扩展与银行的合作领域上实现了新突破。我们在巩固与哈尔滨银行、浦发银行、招商银行、国开行黑龙江省分行等4家银行合作的基础上，重点建立与兴业银行、中信银行的合作关系，进一步扩展了担保服务领域，推动了担保品种创新。
4、注重内强素质，全面加强内部建设,促进担保中心管理能力进一步提升。我们不断向 “实干型、创新型、专家型、和谐型、守纪型”的管理队伍高标准迈进，建立健全了绩效考核、激励约束机制，把工作职责细化、量化，工作质量考核目标化，将工作指标分解到个人，层层签订目标责任状，把实际完成的工作数量和质量作为关键考核指标，极大地调动了职工积极性。
(二)我们的主要工作做法
1、进一步明晰思路目标。面对金融危机对我市经济特别是工业经济带来的影响和冲击，提出了符合中心实际的“156”工作思路，为担保工作又好又快、更好更快发展，统一了思想，形成了共识，凝聚了力量，提供了保障。所谓“1”就是明确了一个目标。无论面临的困难和挑战有多大，今年都要确保实现担保12亿元、力争13亿元，到期担保贷款回收率100%的目标；所谓“5”就是实现“五新”发展，力求通过我们的不懈努力，使主要业务指标实现新增长、业务创新实现新突破、服务质量实现新提高、保后管理得到新加强、合作领域得到新拓展。所谓“6”就是推出六项创新性举措，即：放大担保资金额度、放宽担保风险备付资金支持、放活信用担保、降低担保门槛、降低企业贷款担保成本、开通贷款担保审批绿色通道，更好更快地帮助企业解决融资难题，实现快发展、大发展。
2、大力拓展担保业务。服务全市发展大局，把工作的着力点放在风险备付金担保、中小企业贷款担保、服务外包业专项担保上，做到了“三个突出”。一是突出了担保重点。围绕支持我市工业保增长、调结构、优布局，重点加大了对列入市经委“三个一百”的重点企业、四大优势产业和三个战略性产业，以及开发区和其他主要工业园区入驻企业的担保支持力度。二是突出了前期调研。制定了《哈尔滨市企业融资担保情况调查问卷》，完成了市经委下达7批154笔拟贷款担保企业调查工作，逐个企业深度研究，出具了审核报告，提出了融资意见和建议。三是突出了业务创新。对符合产业政策和布局要求，产品有市场、经营有效益、贷款有信誉的企业，进一步放宽了反担保条件，在动产质押、股权质押、第三方反担保以及组合反担保等方面进行了创新尝试，使红光锅炉、远光肠衣、老鼎丰食品等企业及时获得了贷款支持。担保业务的大幅度增长，得到了省市领导和部门的高度肯定。获得了经省政府颁发的“担保机构促进经济社会发展贡献奖”。
3、强化风险防控。把风险防范摆在更加突出的位置，探索建立了内控与外控相结合、事前与事后全覆盖的风险防范体系。概括起来就是“三三”风险防范制。具体讲，就是在保前风险防范上，重点采取了三项措施：一是重新规划了担保业务品种，将担保资金进行了整合，按担保品种和业务量调整分配担保资金在各银行的存量，既保证存量业务的开展，又拓宽了新业务的合作范围，使有限资金最大化使用。二是理顺了内部机构，根据担保业务需要成立了中小企业担保部和政策性业务担保部，进一步明确了风险管理部、综合业务部、法律顾问室等部门的职责，为有序开展担保业务提供了保证。三是优化了业务流程，对不同业务品种制定了相应的业务流程，使审核措施更加严密，评审决策更科学。在保后风险防范上，也重点强化了三项措施：一是加强对在保企业的监测，对所有在保企业进行分类管理，及时了解企业的资金运行和生产经营状况，遇到风险因素尽快化解。二是与银行携手加强监管，与银行共同制定监控措施，共同监管企业账户资金的使用情况，并对企业现金流量情况进行重点关注，尽最大努力保证担保资金的安全运作。三是清收代偿资产。对以前年度的抵债资产进行了挂牌拍卖，活化了担保资金。在上半年担保业务中，还未发生一笔逾期和不良贷款，到期担保贷款做到了“应收尽收”。
4、加强内部管理。在不断增强中心人员队伍自身建设的同时，强化管理水平的提高。一是创建学习型组织取得新进展。多次邀请各领域的专家，对中心内部干部职工进行政治、业务、法律等方面的业务培训与素质教育，推动中心人员不断更新知识体系，为适应新形势下担保服务工作提供了保障。二是服务效率得到新提高。建立了每周业务汇报会制度，完善了各部门的业务职责和内部流程，大大提高了工作效率。三是团队文明素养得到新提升。深入开展倡导文明服务的主题活动，积极参加市直机关工委的“文明窗口”评比，获得了市直机关“十佳文明示范窗口”荣誉称号。
全体干部职工爱岗敬业，文明服务的风尚
四、目前存在的问题与下一步打算
（一）目前存在的主要问题
1、担保中心按照发展要求,创新性担保业务新品种相对还少。
2、在履行政策性担保机构职能与义务上还有欠缺。
3、缺乏有效的风险化解机制。担保风险化解机制包括风险转移机制、风险分散机制和风险补偿机制等。在风险转移机制上，企业信用担保中心作为专业担保人，转移担保风险的反担保和再担保机制未得到全面有效的建立。在风险分散机制上，担保风险过分集中于担保机构，与银行的合作上为100%本金及利息担保，没有在担保机构与银行间合理地分散，从而造成了信用担保机构风险高度集中。
（二）下一步工作打算与主要建议
1、下一步打算：
着重在四个方面进一步加大工作力度：
一是着重在担保业务发展上进一步加大工作力度。按照业务能突破、难题能破解、发展能提速的要求，加快担保业务由速度发展型向质量效益型转变。以应对金融危机备付资金担保业务为重点，找准定位、创新突破、拓展服务、规避风险，重点扶持符合全市产业导向和空间布局的企业，进一步提高担保资金流动速度，提升担保资金使用效益，让更多的企业收益，帮助企业度过难关。
二是着重创新拓宽担保品种和反担保方式，营造崭新局面。第一，拓宽担保方式主要有：存货抵押担保、应收账款质押担保、非上市公司股权质押担保等。第二，在一些管理手段上进行创新，开展第三方监管等业务。第三,在多种物权组合担保模式上进行创新，综合考虑一个企业的供应、生产、销售的不同阶段、不同环节的物权组合担保。
三是着重加强保后跟踪工作,巩固零风险的成果。着重在保后跟踪监控上进一步加大工作力度。重点监控年底前到期的贷款，对贷款到期前2个月的企业进行重点跟踪回访，保证贷款按期收回。同时，进一步加大以往代偿项目的追偿力度，努力做到“应收尽收”。
四是继续强化员工培训,提高员工辨别风险的能力。开展业务人员的培训，促使全体员工明确担保业务的知识和提高防范风险的本领，尤其要学习法律的基本原理和模型知识，熟悉担保业务的基本操作原则、步骤和方法，并对员工进行爱岗敬业和道德风险教育，以减少或杜绝由于机构内部人为的因素产生的风险。重视担保机构文化建设，实施人才战略，培育员工对公司的归属感、依存感和忠诚感。重视重要业务的管理制度和操作流程的设计，在关键环节上设置复核和控制手段，制度出现问题及时调整，实现岗位责任明晰化、工作方法规范化、内部管理标准化、审核程序科学化、监控措施具体化。 
2、几点工作建议
一是建议省财政厅协调各地市建立风险补偿机制。近几年，担保中心运营一直良好，代偿率低于同行业平均值。但是，随着业务的不断扩大，担保中心潜在的风险也在增加。建议省财政协调各地市建立中小企业担保风险补偿机制，为降低担保机构经营风险，对发生的代偿损失给予适当补偿。
二是建议省信用担保协会协调组建地市级的担保协会。哈尔滨市一直在筹划组建担保行业协会，希望省担保协会给予我们支持和指导，使担保行业能够更加有序稳步地发展壮大。
以上汇报由于个人工作经验有限，难免会存在一些问题，请各位予以具体指导。谢谢大家
                                        2009年11月2日