“救小企业，就是救银行自身”
21世纪经济报道 王海平 南京报道 2010-03-01 21:43:16
面对一组数据，江苏银行董事长、行长、党委书记黄志伟心情很是不错：“合并成立的时候，我们的税后净利润是8.4亿元，2008年是17.32亿元，2009年则是26.3亿元，是2006年的5倍多，而总资产增长是122%。”
目前，虽然是一家区域性法人银行，但江苏银行的扩张大旗已经扬起，其正在跨区域大发展，并在上海、深圳设立分行。
《21世纪》：在应对金融危机上，作为省属法人银行是如何应对的？
黄志伟：应对金融危机，增加信贷是重头戏。我们早在2008年10月份就开始准备应对。
第一，我们增加对大项目，尤其是各级政府主导的重点项目的贷款投放，抓大。截至2009年末，共向各级政府重点项目投放贷款275亿元，占全行新增贷款的46%。
在这个过程中，考虑到结构优化和风险问题，我们倾向民生类项目，比如无锡的“菜篮子”工程和徐州煤矿塌陷区的整治，就是我们积极筹组银团贷款，发挥银团带头作用，以较少的资金投入带动较大的信贷投放。
第二，是支持中小企业，不放小。截至2009年末，小企业贷款余额比年初新增71.41 亿元，增长率为 50.11%，超过全行贷款增幅。
第三，则是在信贷投放中考虑促进经济发展方式转变，加大对江苏产业振兴规划中新建实体经济项目和实体经济企业的信贷支持力度，逐步调整和优化全行资产和客户结构。
此外，就是加大个人贷款投放，促进扩大内需。到2009年末，个人贷款余额突破100亿元，达141亿元，增幅达127%。
《21世纪》：你为什么提出，将对中小企业的贷款不良率放宽到4%？
黄志伟：金融危机下，中小企业（贷款额度500万以下）的日子更难过。
早在2008年10月，我们就提出了“抓大不放小”的战略思路，提出银行一定要与中小企业共渡难关。对中小企业，银行要“雪中送炭”，不能“釜底抽薪”。
我们认为，保小企业、救小企业，从根本上也是救银行自身。 
2007年我们提供贷款的中小企业有6000多家，2008年发展到8000多家。只要不是小企业自身的原因，就要继续加大投放。
截至2009 年末，江苏银行小企业贷款余额达513.10 亿元，占全行企业贷款余额的28.56%，增幅也高于全行贷款平均增幅6个百分点，小企业贷款余额授信户数达12380户，成为江苏省中小企业金融业务增长最快的银行。
我们强调对全行的不良贷款容忍率不能高于1.5%，但考虑到中小企业发展的不确定性，我们放宽到4%。因为对中小企业的贷款，不仅仅是对企业的问题，还有社会责任在里面。
《21世纪》：你提出了要上线“小企业信贷管理系统”，具体是怎么操作？
黄志伟：我们现在正在做的一个工作是，继续在小企业聚集的区域成立专门的小企业服务中心。此外，最重要的是，“小企业信贷管理系统”今年肯定是要上线的，通过这个系统可以提高给小企业贷款的效率，实现贷款的“程序化”和“流水线”生产，只要（小企业）资料符合要求，1-2个小时就能批下来。
未来，我们继续保持在服务中小企业的数量和贷款规模上的高于全行平均水平的“双增长”。
县域担保机构资本金注入奖励机制。推动省市县三级联保，鼓励资本实力较强的省、市担保机构对县担保机构注资。（摘自《中国金融网综合》）
 
沈阳中小企业担保贷款"井喷" "土地门槛"有望打破
　　1789家中小企业，获得22.24亿元贷款！昨天，记者在市中小企业局获悉，2009年，沈阳市的中小企业担保贷款实现“井喷”，平均每天有4家中小企业获得担保贷款。
　　担保贷款实现“井喷”
　　对于沈阳惠民菌业有限公司的老总徐文伟来讲，3月1日是个好日子。这天上午，市中小企业局的领导刚刚给他带去一个让人振奋的消息：他申请的200万贷款有望得到解决。
　　在徐文伟看来，这是一件“非常好”的事情。“200万流动资金的注入，可以把企业的生产规模再扩大些，也对公司出口协议的顺利履行提供有力保障。更重要的是，政府对我们中小企业的信任和支持，让我们坚定了为沈阳经济发展作出更大贡献的决心，与其说我沾了200万贷款的光，不如说我沾了政府好政策的光。”
　　比徐文伟心情还要激动的，还有沈阳市1789家已获得贷款的中小企业负责人。2009年，市委、市政府先后出台了支持企业发展的若干优惠政策，明确提出“增强中小企业担保机构担保能力”。2009年全市由各级政府出资的政策性担保机构已达到18家，共为1789家企业提供贷款担保22.24亿元,比2008年增长197.6%。
　　“土地门槛”有望打破
　　记者了解到,“贷款融资难”长期以来一直是困扰中小企业发展的瓶颈。沈阳某银行大东分行信贷中心的负责人对记者坦言，“我们只对规模较大、信誉较好的国有企业或有影响力的民营企业放贷，至于中小企业，基本不在我们考虑范围之内。”
　　据了解，沈阳市共有26.6万户中小企业，事实上，每年真正能获得担保贷款的企业少之又少。对于个中原因，市中小企业局融资担保处副处长王天宇解释，中小企业如果想获得银行贷款，必须提供银行认可的抵押物，而沈阳的中小企业多数厂房建在市郊农村，土地为集体所有，这种性质的土地根本不被银行认可。“应该说，许多中小企业都被绊倒在集体土地不得抵押这个门槛上。”王天宇说。
　　王天宇告诉记者，市中小企业局融资担保处针对“农村集体土地不可作为抵押物”这一个阻挡中小企业贷款的难题，正在努力破解，力求在政策上有所突破。“如果这个门槛被打破了，那么，我市26.6万户中小企业绝大多数的贷款问题都将得到解决，这是一件大好事。”
　　部分机构“借壳”放贷
　　记者在市中小企业局了解到，截至目前，沈阳市由各级政府出资的担保机构共有18家，开展业务的为12家。全市在市工商局注册的中小企业信用担保机构共有62家，实际开展业务的仅有9家。
　　在市中小企业局融资担保处副处长王天宇看来，沈阳市的贷款担保业务一直是欠发达的，担保机构数量只有大连的四分之一。
　　沈阳市中小企业信用担保中心主任刘征告诉记者，“由于中小企业融资难，一些担保机构打着担保的幌子在做别的业务，比如放高利贷。”市总商会维权中心主任郭恩志向本报记者证实，一些中小企业急需用钱，又被挡在贷款的门槛之外，无奈之下，他们只好去求助“高利贷”，这只是他们无奈的选择，如果通过正常渠道能贷到款，谁愿意去碰高利贷呀？
　　记者了解到，市政府从2009年起每年出资2000万元作为本年度中小企业信用担保机构贷款担保风险补偿金，并对信用担保机构按担保贷款总额比上年新增部分的2%给予补偿，鼓励信贷担保业健康发展。（摘自《沈阳晚报》）
 
北银消费金融有限公司揭牌
                      

    3月1日下午，北银消费金融有限公司和大中电器消费金融业务合作启动仪式在大中电器中央电视塔店举行，标志着消费金融业务在首都正式落地。今后，消费者在大中电器部分门店即可当场办理业务。图为北银消费金融公司在北京大中电器中央电视塔店为消费者办理第一笔个人消费贷款。 
    北京3月1日讯  今天，北京银行独资设立的首家消费金融公司——北银消费金融有限公司正式揭牌，开始面向消费者办理业务。北京市市长郭金龙，商务部副部长姜增伟，中国人民银行副行长苏宁出席了揭牌仪式。
    北银消费金融有限公司的开业运营，将方便广大消费者尤其是年轻人和中低收入者的消费融资需求，不仅拓宽了个人融资渠道，而且扩大了消费金融业务的覆盖面，使中低收入人群也能够享受到方便快捷的消费金融服务，对变革消费理念、拉动消费增长、改善百姓民生将产生积极影响。同时，这一新型非银行金融机构的成立也将为整个金融行业的发展注入新的活力。
    北京银行董事长闫冰竹在揭牌仪式上表示，北银消费金融有限公司开业后，将严格贯彻落实各级政府和监管部门的要求，坚持“高起点、高定位、高标准”，做到以客户为中心，积极创新产品服务，持续完善内控体系，建立新型业务发展模式，有效满足百姓的消费需求，全力打造特色鲜明、专业贴心的现代一流消费金融公司。（摘自《沈阳晚报》） 
 
 
北京再担保助两千中小企业融资142亿
北京再担保公司也以自己的“增信、分险、规范、引领”作用，有效扩大了本市中小企业信用担保规模。目前本市已有19家担保机构加入再担保体系，共获得再担保授信326.9亿元。
　　近2000家中小企业，在13个月的时间里累计获得贷款142.5亿元。北京中小企业再担保公司成立一年来的实践证明，缓解中小企业融资难题，再担保是一条行之有效的途径。
　　据介绍，根据不同企业的特点，再担保公司提供了有针对性地服务，银行直接贷款、短期融资券、中期票据、集合债券、信托计划……多种金融支持手段灵活使用，降低企业融资成本。依靠这种支持，有的公司平安化解了金融危机的影响，有的迅速扩大了业务。北京再担保公司支持的中小企业数量及融资额度，均居全国同行业首位。
北京再担保公司也以自己的“增信、分险、规范、引领”作用，有效扩大了本市中小企业信用担保规模。目前本市已有19家担保机构加入再担保体系，共获得再担保授信326.9亿元。仅以7家重点合作的担保公司统计数据为例，在再担保的支持下，2009年新增担保总额约166亿元，比上年同期增长78.6%，平均担保放大倍数从上年的4.2倍增加到7.4倍。（摘自《中国金融网综合》）
 
陈至立：面向妇女小额担保贷款有力拉动妇女创业就业
    今年是“三八”国际劳动妇女节100周年，在2010年全国两会前夕，全国人大常委会副委员长、全国妇联主席陈至立于今日上午十点，就“让广大妇女得实惠、普受惠、长受惠”主题与网友进行在线交流。
　　[主持人]:为了让广大妇女得到实惠，全国妇联还推出了惠及广大就业创业妇女的小额担保贷款政策，应该说这也受到了广大妇女姐妹的欢迎，为了这样的政策落到实处，妇联有没有政策或者措施？
　　[陈至立]:还有面向妇女的小额贷款问题，这也是妇联多年工作的经验。妇联多年搞了小额贷款，这种小额贷款主要是内部循环，有一批资金贷出去再收回再贷出去，信用非常好，还款率达到了98%左右，因为妇女用钱非常节俭，不会乱花，帮助很多妇女创业就业。我们在工作当中觉得这个做法非常好，需要做大，需要国家层面的支持。因此我们跟财政部协商得到了财政部的大力支持，所以财政部牵头为广大妇女的贴息小额贷款出台文件，联合人保部和中国人民银行以及全国妇联共同出台了这个政策。这个政策还是有比较大的实惠。第一，小额贷款从原来的城镇扩大范围覆盖了广大的农村。本来农村妇女得不到这种贷款。第二，贷款的金额从原来的五万元提高到八万元。第三，贷款所需要的利息除了东部几个省以外，所有产生的利息都由中央财政部来贴息。第四，如果是一个群体要集体贷款的话，七八个人合作做一个项目，这个贷款额度还可以提高。所以我我觉得还是能够惠及广大有创业意愿的农村妇女。妇联在这里第一推动了这项政策的出台，政策的牵头起草是财政部，妇联反映了这些情况，把过去的经验也向有关方面反映。另外，我们发动各级妇联积极主动的推动这项工作。现在各个省市已经由副省长或者副书记来牵头组织这项工作。因为这项工作要涉及到财政部门、人保部门、银行、金融机构，所以光靠妇联来推动是不行的，需要协调。还需要担保，担保也要有担保机构。还要进行学习、培训，学习技术，找项目，因为没有项目也贷不出款，在这里面妇联有很多的工作要做。
　　很多省市都转发了72号文件，现在有些省也取得了比较显著的成效，比如说甘肃省，他们已经贷出了好几亿，才半年时间这个数字已经很高了。当然这个工作是长期的工作，必须长期不断的滚动下去。现在瓶颈主要是观念问题，有些同志会觉得，妇联搞这件事情是否可靠，其实妇联搞这个事情挺可靠的，妇女非常的负责任，而且我们的妇联组织跟扎在基层，扎在村，所以对村里面妇女的情况，她们能否搞出项目，能够盈利是清楚的，所以在基层串街走巷，入村入户。第二，如果基层妇联组织参与这项工作就深度介入经济工作，她们也可以增长才干。还有人保部门的审核，金融部门也要进行进一步的核查，所以没有很大的风险。因此，我们也希望各个省市、各个金融机构大力支持这项工作，使妇女的小额贷款这项工作能够做大，让更多的妇女创业，创业以后还可以带动就业。因为现在经过统计，每一个创业的项目一般会带动八九个人的就业，那就成为了创业者，也为就业做贡献。
　　[主持人]:应该说这也是小额担保政策的目标？
　　[陈至立]:对，就是带动创业，带动就业。使得妇女她们经济上更能够自立。其实说是面对妇女贷款，从农村来讲一个家庭，就是家庭贷款，也是很有意义的。关键就是做大。（摘自《经济日报》）
海盐新诚信紧固件担保有限公司获中小外贸企业融资担保资金
日前，从浙江省海盐县外经贸局获悉，经省财政厅、省商务厅联合审定，海盐新诚信紧固件担保有限公司获得中小外贸企业融资担保专项资金41.15万元，其中担保额资助30.11万元，费率优惠奖励11.04万元。这是海盐首次获此专项资金，该项资金由中央财政切块下达，鼓励融资担保机构开展中小外贸企业融资担保服务，支持中小外贸企业发展。
　　资料显示，海盐新诚信紧固件担保有限公司是省“规范型担保机构”，经人民银行杭州中心支行和省中小企业局认定，其信用等级达BBB级以上。该公司经济效益良好，成立至今未发生风险代偿，会计、纳税、银行信用等方面无不良记录，3年内无违法违规记录。2006年至今，该公司与多家金融机构合作，累计为中小企业开展出口流动资金贷款、信用证(T/T)打包贷款、承兑汇票、国际商贸贴现、保函、保理、仓单质押等融资担保业务77700万元。（摘自《中国金融网综合》）
青海今年将实现县级信用担保体系全覆盖
　　记者从青海省财政厅了解到，为进一步健全加快经济发展方式转变的体制和利益导向机制，青海省财政厅日前安排下达资金4亿元用于支持和完善支农、中小企业融资和创业小额贷款三个信用担保体系建设，这意味着年内青海将有望实现县级信用担保体系的全覆盖。
　　青海省财政厅有关负责人介绍，此次下达的4亿元资金中，用于支持建立支农信用担保体系的资金为1.26亿元，用于支持建立中小企业融资担保体系的资金达1.94亿元，同时，将安排8000万元支持建立创业小额贷款担保体系。
　　随着这4亿元资金的落实到位，县级信用担保体系将覆盖青海全省，这将进一步改善该省的信贷融资环境，极大缓解农牧区经济组织和农牧民群众贷款难和中小企业的融资难问题。（摘自《新华网》）
安徽省增发5亿元小额担保贷款助就业
　　记者从省农民工工作联席会议上获悉，今年，我省计划新增发放小额担保贷款5亿元，以扩大就业和稳定就业。
　　我省小额担保贷款工作将紧紧围绕扩大就业和稳定就业这一中心任务，通过实施创业扶持工程，开展创业型城市创建活动等，进一步创新小额担保贷款工作方式，落实小额贷款扶持创业政策，以高校毕业生、失业人员和返乡农民工创业为重点开展工作，进一步扩大贷款规模。特别值得一提的是，今年我省将统一个人小额担保贷款额度，对个人发放的小额担保贷款额度由一律5万元提高到8万元左右。据了解，2009年，全省新增发放小额担保贷款4.03亿元，完成全年目标任务161.2%，累计发放小额担保贷款16.5亿元，累计带动就业28万人。（摘自《安徽日报》）
广西三级合作共建贷款担保体系
　  广西企业99%是中小企业,80%以上的税收和城镇就业人口依靠中小企业。但是中小企业融资难、贷款难一直制约企业的快速发展。如今,广西通过组建金融投资集团有限公司,以自治区、市、县三级合作共建贷款担保体系为依托,探索破解中小企业融资难的新路子。
　　据介绍,广西自治区、市、县三级共建贷款担保体系的新模式,是在自治区出资设立广西中小企业信用担保有限公司的基础上,由各市县出资设立担保风险补偿基金并注入广西金融投资集团,再由集团注入到担保公司,从而增强了担保公司的资金实力。在此基础上,为有效扩大担保业务,广西金融投资集团积极争取各金融机构的支持,使担保合作银行从原来的6家增加到17家,担保放大倍数从5倍提高到10倍,通过自治区、市、县三级共建贷款担保体。（摘自《中国金融网综合》）
责任编辑：闵继辽     本期执行编辑：白 晶    信息采编：牟 元  邓文增
      2010年第22期